iDeCoで始める資産形成｜税制優遇を活用した投資運用の始め方

節約をしたり、副収入の方法を考えたりと、少しでも自由になるお金を増やしたいという方は多いのではないでしょうか。

であれば、やっておきたい３つの制度に、ふるさと納税、iDeCo、新NISAがあります。

今回はその１つ、『iDeCo』について解説したいと思います。

また別の記事にて残りの２つも紹介していますので、ぜひ参考にしてみて下さい。

iDeCoについて話を持ち掛けると、よくこんな意見を聞きます。

60歳まで使えないのは困る

お得なのかもしれないけど、
面倒なんでやらない

始める前に、これらの点を理解することがとても重要です。

またよく似た制度に『NISA』という制度もありますので、やるにしてもどちらを選択するか迷うところです。

ここで突然ですが筆者が最もおススメしたいことは、初心者でも資産を増やせる『インデックス投資』を行うということです。

これを行うにあたって、欠かせないお得な制度がiDeCoやNISAになります。

iDeCoは税金の優遇があり、更にインデックス投資でお金も増やせるお得な制度です。

利用できる方は、生活スタイル／環境に合わせて活用することをおススメします。

この制度について要点を説明していきますので、始めようか迷っている方や既に始めているけど復習したい方などは参考にしていって下さい。

また厚生労働省のiDeCoに関するリンクも貼っておきますので、合わせて参考にして下さい。

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iDeCoとNISAの違い

似ているようで違う制度であるiDeCoとNISAですが、どちらをやるべきが迷うところです。

違いを見てみましょう。

iDeCoの仕組みを簡単に言えば、老後に備え投資をする制度です。

どんな人向け？（クリック→）

若い方は60歳以降の老後資金と言われてもピンと来ないと思うので、この制度は見送り、NISAで良いと思います。

40歳前後の老後を意識し出したくらいで始めるくらいが、ちょうど良いかもしれません。

もちろん「使える節約術は全て使う」という方は、年齢に関係なくガンガンいっちゃいましょう。

既に一部取り上げましたが、改めてメリット、デメリットです。

メリットデメリット

メリット

デメリット

通常、給与収入の所得税はその額によって税率が5％、・・・20％、・・・最大45％と上がり、税金が取られます。

また運用益ではその利益に対して一律20％が引かれます。

利率6％で積立運用できれば、10年後には掛金の1.5倍の資産になります。通常はその利益の5分の1が税金となります。

こんなに取られてしまう税金ですが、iDeCoにより「給与収入の所得税のほんの一部」と「運用益の20％」が手元に残るのです。

自分がiDeCoに加入条件を満たしているか確認する。サラリーマンは会社でマッチング拠出を利用していないことを確認する。（企業型確定拠出年金制度を利用していても、マッチング拠出をしていなければiDeCoを利用できます）
運用する金融機関を決め、iDeCo専用の資料を請求する。（おススメはSBI証券、楽天カード所持なら楽天証券でも）
必要書類を記入し、金融機関へ返送する。
数週間して金融機関から承認連絡がメール等で届いたら、金融機関のホームページにアクセスする。
購入したい商品を選択し、金額を設定する。
あとはほったらかしで寝て待つ。